习近平总书记近期就推动我国数字经济健康发展发表重要讲话，为数字经济指明了前进方向，也为金融业推进数字化转型提供了重要遵循。对于大型银行来说，数字化转型不是新命题，而是被赋予新的时代内涵。大型银行必须在坚守金融本源的基础上，深刻理解数字化转型的新内涵、明确数字化转型的实施路径。

大型银行数字化转型进入到了金融业务与技术数据聚变式融合的数字化2.0新阶段。大型银行数字化发展整体上已走过了“数字技术反映现实世界”的“数字化1.0”阶段，完成了从手工到电子化、从电子化到信息化的迁移升级，目前正处于“数字技术改变现实世界”的“数字化2.0”阶段，即以技术、数据双要素为驱动，对银行业务模式与管理模式进行全方位、全链条的改造重构。在数字化2.0阶段，科技和数据在银行中的战略地位愈发凸显，科技与银行的关系正在从后台支撑走向前台赋能，数据在银行的定位正在从资源转变成资产。数字技术、数据要素新动能催化下，数字金融、智慧金融为金融业转型和高质量发展提供了新方略。大型银行应充分发挥技术、数据在金融业价值链流转中对人才、资本等要素的乘数效应，推动银行产品服务模式向数字化、智能化、云化演进，再造营销、服务、风控等数字化运营体系，加快推进金融科技成果转化和数字化经营转型。

大型银行数字化转型进入技术生态、数据生态、金融生态交叉式融合的生态化、全链条发展新阶段。数字经济具有高创新性、强渗透性特点，银行数字化转型作为数字经济的一部分，与数字产业化和产业数字化密不可分、相互促进。一方面，大型银行要借力我国数字产业创新发展红利，不断扩大科技生态圈、朋友圈，带头打好银行业“卡脖子”技术攻坚战。另一方面，大型银行应牢牢把握服务实体经济的根本，深刻洞悉产业体系演进趋势、产业生态升级态势，增强数字链接能力，积极构建金融与产业、政府、社会紧密融合的共同体，从以业务营销为主的散点服务，转向以数字对接为主的链式赋能，实现金融服务向产业生态和企业上下游、前后端延伸，推动融资数字化、便利化，降低实体经济成本，推动数字经济和实体经济融合发展。

大型银行数字化转型进入境内外金融业务贯通式融合、综合化协同发展的新阶段。金融作为全球资源配置的重要工具，对高效联通国内国际两个市场具有特殊作用。高质量发展、高水平对外开放，对大型银行集团跨境、跨业联动发展的深度和效果提出了更高要求。大型银行需要“一体化”推进境内外机构、综合化子公司的数字化转型，汇聚全球资源，服务全球客户。在机构层面，合法合规地畅通信息流、数据流，更好地促进客户共享，加强风险穿透；在产品层面，推动商业银行、金融租赁、投资银行、理财等业务流的数字化联动创新，开展跨境人民币业务、贸易金融等全球产品线创新；在服务层面，打造“一点接入、全球响应”的智慧型资源配置中枢，更高效地对接匹配客户需求。

大型银行数字化转型进入体制机制向更加注重创新驱动、敏捷协同转变的新阶段。数字经济时代，无处不在、无孔不入的数字化变革呼唤与之适配的数字金融服务，银行必须保持敏锐的市场洞察力和敏捷创新能力。大型银行需努力克服大企业普遍存在的机构庞大、决策复杂等因素影响，打造“外向型”的组织布局，靠前捕捉科技革命和产业变革带来的新机遇，打造“敏捷型”创新机制，提升创新体系效能、加快需求响应速度，打造“复合型”人才队伍，培养总量充足、结构优化、业务融合、战斗力强的数字化人才队伍。

数字生态：深入推进业务经营管理数字化转型，构建共创共赢数字共同体。以服务实体经济、服务人民群众为出发点和落脚点，对内推动金融服务方式、产品和功能数字化，对外积极构建开放、合作、共赢的数字生态，不断增强金融服务的普惠性、适应性。比如，工商银行引入多家专业财资管理软件公司作为合作方，共同为大中型企业客户提供提供涵盖多银行账户资金集中管理、统一结算、资金计划等在内的“财资+金融”一站式服务。下一步，工商银行将加大数字金融、数字生态、数字化运营、数字化风控等方面创新力度，开发支付、融资、理财等极致体验数字化“精品”，推进金融服务向乡村下沉，纾解弥合数字鸿沟，对标碳达峰、碳中和目标统筹推进绿色金融发展，打造智慧产业金融等数字化生态标杆。

数字资产：做实做强做活数据新要素，推动发展模式由经营资产向经营数据转型。坚持加快数字化发展，打造与数字中国、数字经济、数字社会、数字政府相适应的发展新模式。目前，工商银行已经建成业界容量最大、算力最强、功能最完备、算法最齐全和弹性可扩展的大数据服务平台，并以此为基础开展服务、产品、运营等智能化转型。搭建的风险信息服务平台，整合了来自工商银行内部、社会公共信用体系、国内外金融同业等多方权威信息、风险类型超过200个，数据库总量逾30亿条，提供工商经营信息、风险探查、电信网络诈骗等智能风控服务，已累计服务同业机构超300家，切实帮助中小银行提升高风险管理和监管合规水平。下一步，工商银行将优化企业级数据资产管理体系，深度参与数据要素市场化改革，稳妥开展数据合作共享，在合法合规的前提下广泛引入政府公共数据等优质外部数据，打造覆盖营销、产品、运营、风控、决策等板块的智能化数据产品体系。

数字技术：提升创新驱动能力，打造先进可控的硬核科技。坚持科技自立自强，不断向金融科技广度和深度进军，以科技创新为驱动，推动质量变革、效率变革、动力变革。工商银行在自主可控方面起步较早，2015年就率先启动IT架构转型，推动银行业务从主机下移至开放平台。经过持续的探索和投入，建成了全球银行业规模最大的企业级云计算平台和技术领先的分布式技术底座，在此基础上于2020年将全部超过10亿个借记卡账户下移至平台，取得了主机应用下移标志性成果。工商银行将一以贯之将科技作为全行的核心战略，围绕操作系统、数据库、主机下移等银行业关键技术突破，和产业联合攻关创新，带头打好银行业“卡脖子”技术攻坚战，增强银行业共性基础技术供给。

数字基建：提升安全保障能力，夯实数字化转型发展根基。无安全、不银行。近年来，工商银行积极发挥行业领先优势，承建了金融业网络安全态势感知与信息共享平台。工商银行将继续统筹好发展与安全，筑牢信息安全的防火墙，重点推进绿色低碳数据中心建设，建立数据分级分类管理规范和技术措施，加强数据安全和隐私保护，防范新技术、新业态、模型算法等潜在风险。

数字基因：提升灵活创新能力，建设敏捷协同的组织机制。坚持以体制机制改革创新为根本动力，激发集团创新活力。工商银行以“增资源、优管理、强队伍、促融合”为抓手，紧密围绕国家区域发展战略在八个城市部署科技资源，打造“客户市场－业务－科技”的全行创新大循环体系，建设了一支同业规模最大的“懂业务、通技术”高水平金融科技队伍，推广新员工“科技培养－业务使用”的“蓄水池”机制，科技与业务融合不断深化。工商银行将继续大力推进改革，建设更加敏捷高效组织机制，做实做优创新攻关“揭榜挂帅”机制，深化与国家战略科技力量的产学研用联合创新，健全创新激励和保障机制，全方位培养、引进、用好数字化人才，强化全行数字思维和文化，为数字化转型健康发展提供保障和动能。